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理财纠纷维权:需提前准备好应对措施保留证据

  文/本刊记者 风大宝

  多年来,理财产品误导事件层出不穷,而维权一直都十分困难。如果购买理财产品时被销售人员误导,等发现产品与销售人员当初说的不一样时,多数人都会不知所措。这种情况下,相关单位都喜欢踢皮球,就是不给你解决问题,当初的业务员要么下落不明,要么被当成“替罪羊”开除了事。而你的钱想要回来可得折腾一番了。

  1.我们很不利――信息不对称吃大亏

  买了理财产品,当初业务员说得真真的,多高多高的收益,低风险,最后怎么赔了那么多钱呢?或者本来是去存款,可为什么买了份保险结果取不出来呢?当初说的不是“利息更高的存款”吗?你找到当初的金融机构想讨个说法,毫无疑问,你失败了。为什么呢?

  首先,如果购买了理财产品,你必定要在合同上签字,这一签字可不要紧,法律上证明了你对合约的认同,这下可好,白纸黑字,找谁说理?

  再者,你当初被误导或欺骗,必然对理财产品不了解,无论是晦涩难懂的合同,还是所谓预期收益、风险、流动性、发行机构或者投资标的,对你来说都如同天书,和大多数人一样,在你脑海中只存在活期定期、利息、存几年、保不保本这些简单的概念。以至于完全想不出当初骗你的那个人在什么地方做了手脚,怎么就被忽悠了呢?

  在P2P网络贷款领域,还有更令人头疼的情况,由于网络借款大多没有借贷双方一对一的合同,而“借贷合意”又是证明借贷关系的核心因素,投资人想证明自己借出过资金都十分困难。

  2.我们怎么办――寻找各种证据

  想要维权,必须证明自己当初被误导了,一切都需要证据。

  录音录像。因为很少有人在买理财产品时会特意录音,一般情况下是拿不出这种证据的,事实上,由于大多数误导发生在银行,所以多半会被监控录像拍到,声音则有可能一起录下,遗憾的是,如果没有立案的话,银行一般会拒绝提供监控录像。然而,一旦拥有这种证据,形势立刻就会逆转,作为一种预防措施是非常合适的。

  其他记录。如果实在没有录音,只能退而求其次,如果保留了购买产品时的相关文件,比如宣传页或利益演示之类,或许可以通过当初留下的笔迹证明销售人员描述过的一些内容,但这种证据同样难以找到。

  是否被代签字?某些金融产品在销售过程中不仅需要一个签名而已,还需要客户签署表示了解风险或其他内容的文件,比如保险产品会要求客户亲笔在合同中书写“了解收益是不确定的”这样一段文字,而误导你的销售人员很有可能并未让你书写,那么情况一定是你被代签字了。这时可以主张自己并未被销售人员提示过风险,当代签字被确认之后,事情就好办了。这个道理适用于其他“该有的东西却没有”这类情况。

  电话回访也有录音。买了保险产品除了要额外写一段话,在犹豫期内保险公司还会进行电话回访,从而了解你是否真的知道相关风险,遗憾的是大多数人对回访电话都是敷衍了事,对方说什么都是“嗯”的回答,手机最快现场开奖直播118,由于回访电话都有录音,反而成为对自己不利的证据。但有一种情况另当别论,即回访电话本身就有违规问题,比如并没有明确告知风险。

  3.谁能管这事儿――投诉

  不管有没有证据,投诉是一定要做的。最有效的投诉是找监管单位,比如证监会、银监会或保监会,甚至可以找人民银行。各地的消协也受理有关理财产品误导的投诉,当然也可以通过诉讼手段维权,或者直接去公安机关报案。重要的是找到这些有效并专业的机构为自己提供帮助,因为直接联系银行或保险公司得到的效果往往不理想。

  相对来说,针对保险产品误导的法律法规是最多的,对销售过程的规范也最为严格,在专业机构的帮助下,找到误导的证据要比其他产品容易。

  4.留个心眼――做好防范措施

  总而言之,真正能够避免问题的方法有两个,一个是提高自身的辨别能力,不轻信销售人员各种口头承诺和花言巧语,对产品的风险要有明确认识,要认真阅读理财产品的宣传材料,有疑问时应及时与客服或销售人员对质,对一切需要签字确认的文件要仔细核对,不能敷衍了事。另一个就是提前准备好应对措施,保留录音录像,书面文本做好标记,保留好合同、相关解释说明和宣传材料。同时主动索取能够为自己提供保护的证明或条款,重要条款内容最好要求金融机构给予书面解释。

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